Кредиты под залог: плюсы и минусы

Кредит, обеспеченный материальными ценностями, пользуется популярностью в РФ. Такая сделка выгодна для обеих сторон - почти исключает риски банка и дает основания для выгодных условий для заемщика. Тем не менее кредит с залогом, помимо явных преимуществ, не лишен ряда недостатков.

Преимущества кредита с залогом

В сделке участвует две стороны – банк-кредитор и заемщик. В части, касающейся банка, залог является гарантией возврата средств при возможной частичной или полной невыплате кредитуемым лицом. Практически банк может выдать кредит любому желающему, готовому предоставить залог, который при невозврате можно продать и, таким образом, вернуть деньги с процентами.

Наличие залога выгодно и кредитуемому лицу:

  • кредитование лиц с небольшим доходом или даже без такового;
  • возможность получить кредитные средства, несмотря на плохую кредитную историю;
  • минимум документов, ведь нет необходимости подтверждать платежеспособность;
  • нет необходимости в привлечении поручителя;
  • ]при высокой рыночной стоимости залогового имущества можно получить большую сумму кредита;
  • процентная ставка, как правило, минимальная;
  • продолжительный срок кредитования с гибким графиком платежей.

Как видите, преимуществ что для банка, что для заемщика, достаточно.

Недостатки кредита с залогом

Банк:

  • залоговое имущество при невыплате придется продавать самостоятельно;
  • в процессе продажи залога возможны продолжительные судебные тяжбы;
  • заемщик может прибегнуть к всевозможным действиям, препятствующим продаже залогового имущества, что создает проблемы в отношениях с покупателями;
  • нужно тщательно поработать с документами, поскольку заемщик обязательно примет меры, чтобы договор залога был признан судом недействительным;
  • прочие сложности, предвидеть которые невозможно.

Кредитуемое лицо:

  • для юридического оформления залога нужно подготовить многочисленные документы;
  • залоговое имущество подлежит страхованию;
  • при хранении предмета залога в банке необходимо оплатить аренду;
  • строгое соблюдение графика погашения кредита;
  • риск того, что на любом этапе погашения кредита при нарушении условий договора банк может инициировать процедуру отчуждения и продажи залогового имущества.

Риски кредитования под залог

Банк:

  • вероятность признания залога недействительным, если часть имущества принадлежит третьим лицам или заложенное жилье – единственное и заемщика;
  • проблемы с продажей в случае, если в квартире прописаны третьи лица;
  • снижение рыночной стоимости залогового имущества.

Кредитуемое лицо рискует утратой собственности. Кроме того:

  • залоговое имущество во время хранения может быть украдено или испорчено;
  • залог невозможно продать до погашения кредита в форс-мажорной ситуации, когда срочно нужны деньги.

Подводя итог, заметим, что обеспеченный кредит всегда выгоден обеим сторонам, даже при наличии потенциальных рисков, от которых не защищен ни один кредитор и заемщик.

Дата публикации: 14.05.2020