Нет возможности платить ипотеку – как быть?

Пандемия коронавируса стала причиной массовых экономических и социальных проблем. Миллионы людей потеряли работу и лишились стабильных доходов. Повсеместное распространение ипотечных кредитов серьезно осложнило ситуацию: привычной зарплаты нет, а обязательные платежи остались. Разрешить ситуацию можно несколькими способами.

Кредитные каникулы «по-старому»

Еще в 2019 году появилась возможность взять кредитные каникулы на срок до 6 месяцев. Заемщик может воспользоваться временной отсрочкой платежей при соблюдении следующих условий:

• размер кредитной суммы не превышает 15 млн руб.;
• условия договора оставались неизменными в течение всего срока (за исключением рефинансирования);
• жилье, на которое оформлена ипотека, — единственное;
• заемщик оказался в трудной жизненной ситуации, и может это доказать.

Подать заявление с необходимым пакетом документов можно в отделении банка или заказным письмом.

Кредитные каникулы «по-новому»

Появление кредитных каникул с новыми условиями связано со вспышкой COVID-19 в России. Их продолжительность остается той же — не более 6 месяцев, но условия отличаются:

• дата оформления кредита — не позднее 03.04.2020 г.;
• сумма кредита — до 2 млн руб. в регионах РФ, до 3 млн руб. в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, до 4,5 млн в Москве;
• не менее, чем за месяц доходы заемщика сократились на 30% и более;
• на момент обращения не оформлены стандартные ипотечные каникулы.

Для подачи заявления личный визит в банк не требуется. Документы доставляются почтой или в электронном виде.

Реструктуризация банка

Если заемщик не попадает под установленные требования для оформления ипотечных каникул, он может обратиться в банк с просьбой предоставления реструктуризации. В каждой финансово-кредитной организации есть собственные варианты взаимодействия с клиентами, попавшими в сложную ситуацию. Подавать запрос целесообразнее в письменном виде.

Рефинансирование

Чтобы уменьшить сумму ежемесячного платежа, можно взять новый заем по специальной программе под более низкую ставку. Банки редко рефинансируют своих же клиентов, поэтому за услугой лучше обратиться в другую организацию. Рассчитывать на положительный исход можно в случае:

• отсутствия просрочек по выплатам кредита;
• внесения не менее 6 платежей до момента подачи документов.

Частичная оплата или банкротство

Если ни один из вариантов не сработал, предотвратить серьезные проблемы в будущем возможно путем частичной оплаты кредита. Это не избавляет клиентов от штрафов и пени, но риск начала судебного процесса в этом случае минимален. Еще один вариант — официально стать банкротом. В ходе дела у должника будет описано и продано практически все ценное имущество. Однако, если ипотечная квартира — единственное жилье, отнять могут и ее. В худшем случае можно дождаться суда. ЦБ РФ рекомендовал банкам не выселять должников из ипотечных квартир до 30 сентября 2020 года.