Опасны ли займы под залог недвижимости

Получение ссуды всегда связано с определенными рисками, вызванными дополнительными финансовыми обязательствами заемщика. Если речь идет о получении займа под залог недвижимости, главным опасением граждан становится потеря имущества. Насколько такие тревоги оправданы? Конечно, риск потери квартиры присутствует, но только в том случае, если заемщик остановит выплаты.

Может ли банк забрать квартиру

При оформлении квартиры в качестве залога по кредиту на недвижимость накладывается обременение. То есть собственник может продолжать использовать квадратные метры по своему усмотрению, а вот продать или подарить имущество уже не получится.

Если график платежей неукоснительно соблюдается в течение всего срока кредитования, обременение снимается сразу после погашения займа, и владелец вновь получает полное право на заключение сделок по своей недвижимости.

Если же получатель кредита нарушает условия договора, риск потери жилья становится реальным. В случае неисполнения взятых обязательств заемщиком, банк в праве начать процесс изъятия заложенной квартиры.

В каких случаях банки могут забрать квартиру

Но не стоит полагать, что кредитные организации попытаются забрать недвижимость после первой же просрочки. Судебные процессы, связанные с отчуждением собственности, а также дальнейшая реализация таких активов представляют определенные проблемы для банков, поэтому они, как правило, стремятся вернуть граждан в график платежей. В качестве возможных вариантов выступают кредитные каникулы, рефинансирование и реструктуризация займов.

Однако если заемщик уклоняется от платежей и не идет на контакт с представителями банка, у кредитных организаций остается единственный путь для возврата собственных средств – судебные тяжбы.

При этом в обществе сложилось неверное убеждение, что банк не имеет права забрать квартиру в тех случаях, если:

  • это единственное жилье должника;
  • в квартире зарегистрированы несовершеннолетние.

Важно помнить, что данные условия не распространяются на случаи, когда недвижимость официально оформлена в качестве залога. Ни одна из перечисленных ситуаций не станет препятствием к отчуждению собственности и выселению неплательщика. Конечно, при наличии соответствующего судебного решения. При этом до вынесения постановления суда можно попытаться договориться с банком о других условиях, а вот после заседания собственность может уйти на торги, и обратного пути уже не будет.

Что в итоге

Кредитование под залог недвижимости является одним из распространенных вариантов и далеко не всегда заканчивается потерей залогового имущества. При выборе надежной кредитной организации, правильном заключении договора и своевременном погашении ежемесячных платежей риски у такого кредита не выше, чем у любого другого. Однако если вы сомневаетесь, что сможете обеспечить погашение задолженности без задержек на протяжении всего оговоренного в договоре срока, стоит рассмотреть более мягкие варианты без залогового обеспечения или с залогом под транспортное средство.


Дата публикации: 26.03.2020