Возможно ли улучшить свою кредитную историю и как это сделать

«Плохая» кредитная история – это еще не конец света, так как ее можно легко исправить. Мошенники часто предлагают нелегальные способы корректировки или удаления записей о кредитах, однако прибегать к ним не стоит, так как вы просто-напросто потратите деньги впустую и ничего не исправите. Используйте только те методы, которые соответствуют законодательству РФ.

В каких случаях стоит прибегать к корректировке?

Кредитная история может быть испорчена по самым разным причинам. Например, задержали зарплату на работе и не удалось внести платеж вовремя, банковский сотрудник ошибся в формировании истории или злоумышленники оформили кредит на вас без вашего ведома. В итоге кредитная история портится, а новые займы выдавать не хотят. 

Случается и такое, что внести ежемесячный платеж не удалось из-за проблем со здоровьем заемщика или других непредвиденных обстоятельств. В результате клиент нарушает сроки погашения кредита или вовсе отказывается его выплачивать. Важно знать, что делать, чтобы вернуть доверие кредитных организаций и снова иметь возможность брать кредиты под выгодные проценты.

Корректировка кредитной истории в случае ошибки или действий мошенников

1. Если в банке произошла ошибка или технический сбой.

Вам повезло, так как это наиболее простой случай для корректировки. Чаще всего работник, по вине которого произошла ошибка, также хочет ее исправить. Кредитная история формируется непосредственно самим банком, выдавшим заем. Для ее изменения нужно написать заявление, в котором кратко изложить сложившуюся ситуацию. В этом случае работник сам исправит ошибку и подправит вашу кредитную историю.

Еще более эффективный способ – отправить заявление в бюро кредитных историй. Организация проведет проверку самостоятельно, а затем свяжется с вашим кредитным работником.

2. Если ошибка произошла ввиду мошеннических действий. 

Например, мошенники украли ваш паспорт или какие-либо данные из документа. Тогда они смогут оформить кредитную программу на ваше имя. В последнее время такие случаи стали происходить довольно часто.

Рекомендуется регулярно проверять свою историю кредитов, чтобы своевременно обнаружить мошеннические действия и обратиться в соответствующие органы.

Если вы заметили, что на вашем счету числятся кредиты, которые вы не брали, нужно срочно обратиться в банк, выдавший его, и подтвердить свою непричастность к этому событию. Если заемщик вовремя заметил действия мошенников, то ситуацию можно будет исправить довольно быстро. 

Если же нет возможности обратиться в банк, то рекомендуется воспользоваться стандартной процедурой оспаривание информации в вашей истории кредитов:

  1. Для начала заемщик должен обратиться в бюро и подать заявление о ее изменении или дополнении.
  2. БКИ в течение 30 дней будет заниматься проверкой данных в кредитной истории. Организация должна направить запрос в адрес заявителя. Решение об исправлении истории также будет приниматься кредитором. На срок проведения проверки сведений напротив записи об оспариваемом кредите ставится специальная отметка.

Как быть, если кредитор отказывается корректировать вашу кредитную историю?

В этом случае необходимо обращаться в суд. В ходе процесса истцом будет выступать заявитель, а ответчиком – банк. Судебные разбирательства могут затянуться на длительный период, если заявление было подано из-за мошеннических действий третьих лиц. 

Других способов исправления такой проблемы не существует. Если заявитель выигрывает дело, и суд становится на его сторону, то банк должен выплатить моральную компенсацию за причиненный ущерб, а также исправить кредитную историю в пользу заемщика.

Если же кредитная история оказалась испорчена по вине заемщика (не успел вовремя выплатить кредит, нарушил график платежей и т.д.), то обратиться в суд не получится. При отказе кредитора корректировать историю, сведения о нарушениях сроков выплаты в ней останутся.

Однако вы все же можете улучшить свою кредитную историю, воспользовавшись одной из трех предложенных стратегий:

  1. Небольшой потребительский кредит. Заемщик может оформить кредитную программу на некрупную сумму и выплатить его честно, в соответствии с графиком. Добросовестное исполнение обязанностей – это залог восстановления испорченной кредитной истории.
  2. Кредитная карта. Получить заемную карту может практически любой желающий: для этого достаточно заполнить одно заявление и отправить его в кредитную организацию. После получения карты необходимо активно ей пользоваться и не забывать вовремя погашать задолженности. Чем больше финансовых операций с ней вы будете совершать, тем быстрее будет улучшаться ваша кредитная история.
  3. Микрокредит. Это выдача небольшой суммы под высокий процент. Организации, которые занимаются выдаче микрокредитов, предъявляют менее строгие требования к личности заемщика и его доходу. Сведения об уплате таких кредитов также фиксируются в истории кредитов.

Помните, что улучшить свою историю можно только в том случае, если все проблемные кредиты уже погашены, а просроченные выплаты – закрыты. Необходимо строго соблюдать расписание платежей, указанное в договоре, чтобы избежать претензий от кредиторов. Если пренебречь этой рекомендацией, то все усилия будут напрасны, и вы не получите кредит даже на маленькую сумму.

Что делать, если не получается исправить историю кредитов?

Если все перечисленные методы были испробованы и исправить кредитную историю не получается, шанс все еще остается. 

Можно воспользоваться следующими способами:

  • Открыть в банке текущий счет или срочный кредит. Таким образом, вы сможете взять кредит в этом же банке, так как кредиторы будут к вам настроены более лояльно.
  • Получать зарплату на карту, оформленную в банке-кредиторе. Банк будет знать, что у вас есть постоянный доход и сможет за ним следить.
  • Предоставить банку гарантии в виде поручителя или недвижимости. Если вы уверены в своей платежеспособности, то это не составит вам никакого труда. Гарантии позволят получить кредит на более выгодных условиях, благодаря высокому уровню снижения рисков.

Действительно, плохая кредитная история – это серьезное препятствие на пути к получению нового займа. Однако даже в этом случае есть возможность оформить кредит, пусть и на менее привлекательных условиях. Регулярно проверяйте свою кредитную историю и запрашивайте Персональный рейтинг. Это позволит выбрать банк для будущего кредита, а также расширит знания о возможностях. 


Дата публикации: 17.02.2021