Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости можно оформить в банке, но для этого потребуется собрать немалый пакет документов и застраховать обеспечение.

Можно обратиться в микрофинансовую организацию. Здесь минимальные требования по документам, деньги выдают быстро, но суммы меньше, чем в банке.

Еще один вариант — просить займы у частников. Это небезопасно и зачастую дорого.

Оптимальное решение — выбирать надежную финансово-кредитную организацию и оформлять ссуду под залог недвижимости. Такой вариант подойдет, если:

• вам исполнилось 18 лет;
• вы — собственник недвижимости;
• есть все необходимые документы.

Кроме стандартного пакета (паспорт, справки с места работы), нужно добавить правоустанавливающие бумаги на залоговое имущество. 

Направляйте в банк:

• договор купли-продажи (дарения или другой правоустанавливающий документ) — нужна копия;
• выписку из ЕГРН;
• кадастровый паспорт с поэтажной экспликацией;
• выписку из домовой книги.

Более детальные требования можно получить у кредитного специалиста или узнать на сайте выбранного банка.

Это кредит на любые цели, который можно получить, если предоставить банку обеспечение. Недвижимость будет служить гарантией того, что вы выполните свои обязательства перед банком в полной мере. Если же финансовое положение не позволит сделать это, банк сможет реализовать предмет залога и вернуть свои средства. При этом вы лишитесь своей недвижимости и прав на нее. Решение о реализации залога на аукционе принимает суд. Это крайняя мера. Как правило, банки вступают в переговоры с заемщиком, предлагают реструктуризацию долга, рефинансирование, кредитные каникулы и прочие варианты временной помощи.

Преимущества кредита под залог недвижимости:

• не нужно подтверждать платежеспособность;
• можно получить более крупную сумму;
• кредиты выдают не только банки, но и МФО, частные инвесторы;
• положительный ответ весьма вероятен даже при плохой кредитной истории.

Недостатки: 

• необходимо страховать залог на весь период действия кредитного договора — это дополнительные расходы;
• сумма кредита будет меньше стоимости недвижимости;
• есть риск потерять собственность;
• если недвижимость находится в общей собственности, нужно получить согласие на ее использование в роли обеспечения от всех совладельцев.

Банк стремится связаться с заемщиком, выяснить причины просрочки и предложить варианты решения временных финансовых проблем. Если контакта с клиентом нет, кредитор обращается в суд. По решению суда проводится аукцион, где залог продают. Для банка это сложная и не весьма выгодная процедура. Лучше предложить клиенту отсрочку платежей, реструктуризацию, пересмотр графика, но получить назад сумму кредита и проценты. Кроме того, за просрочки финансово-кредитные учреждения начисляют пеню. 

Список документов варьируется от банка к банку. Общие:

• анкета установленного образца — это заявление на выдачу кредита;
• паспорт гражданина РФ;
• справка с места работы о доходах;
• справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
• выписка из ЕЕГРН;
• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• отчет об экспертной оценке предмета залога (проводится компанией, которая прошла аккредитацию в банке);
• нотариально заверенное согласие супруга (и/или других собственников) на оформление недвижимости в залог.

В некоторых случаях банк вправе запросить дополнительные документы.

Средства можно получить, предоставив в качестве обеспечения квартиру, дом, земельный участок. Последовательность действий можно представить следующим образом:

1. Проверка недвижимости. Узнать, подойдет ли в качестве залога ваш дом/земельный участок получится только при помощи сотрудника банка. С квартирой все легче. Можно проверить основные требования самостоятельно. Так, износ здания не должен превышать 70%. Речь о постройках на каменном, бетонном или кирпичном фундаменте, стены и перекрытия которого выполнены не из дерева. Не подойдет аварийное жилье, недвижимость без проведенных коммуникаций, организованного санузла.
2. Сравнение кредитных программ разных банков. Если вы не хотите переплачивать большие деньги за пользование банковскими ресурсами, детально изучайте продукты разных банков. Главный ориентир — процентная ставка. Кроме того, некоторые банки предлагают досрочно погасить долг без штрафов.
3. Оформление заявки на получение ссуды под залог недвижимости. Если банк выбран, направляйте заявку. Эта опция у большинства банков дистанционная. Заявки подаются онлайн, через сайт.

Если вы получили от банка положительное решение, нужно собрать необходимые документы и посетить офис для подписания договора.

Основные причины отказа:

• не выполняются требования в отношении залоговой недвижимости;
• есть сомнения в платежеспособности (низкий доход, не официального трудоустройства);
• плохая кредитная история, непогашенные ссуды в других банках и т.д.

Изменить решение на положительное возможно. Как вариант – обратитесь в другой банк либо предоставьте дополнительные документы о доходах. Улучшить кредитную историю можно, если оформить и своевременно вернуть несколько микрозаймов.

Срок рассмотрения заявок варьируется от банка к банку. Влияет время подготовки документов. Если вы сразу соберете полный комплект документов, это ускорит процесс. Средний срок рассмотрения заявок составляет 3―5 рабочих дней. В отдельных случаях банки рассматривают заявки в день их подачи. При положительном решении вас пригласят в отделение для подписания договора. На все процедуры оформления уходит от 15 минут до одного часа.

Ипотека – это тот же залоговый кредит, с одним лишь отличием. Оно заключается в целевом использовании средств. Ипотечные кредиты выдаются на приобретение недвижимости, которая и становится предметом залога. То есть, это разновидность залогового кредита.

В целом же кредит под залог недвижимости можно получить на любые цели, но в качестве обеспечения по нему нужно предоставить ту недвижимость, которая уже имеется в ваше собственности.

Если у вас есть недвижимость и вы хотите купить еще один объект, нужно просчитать обе программы банка (для ипотеки и залогового кредита) и выбрать ту, где ниже ставка/меньше переплата.

Оформить кредит под залог недвижимости сможет

К заемщикам предъявляют такие требования:

• российское гражданство;
• возраст от 18 лет;
• наличие временной/постоянной прописки в регионе кредитования.

Часто банки устанавливают максимальный возраст на момент окончания периода кредитования. Они могут требовать от потенциального заемщика официальное трудоустройство.

Если вы не единственный собственник недвижимости, использовать ее в качестве залога можно при условии согласия совладельцев (оформляется нотариально).

Если недвижимостью, выступающей обеспечением, владеют несовершеннолетние дети, нужно получить разрешение ООиП.

Каждый банк может вводить дополнительные требования.

Это целесообразно, если:

• нужно погасить другие кредиты;
• требуются средства на первоначальный взнос по ипотеке;
• средства пойдут на покупку жилья;
• нужны средства при неидеальной кредитной истории.

Условия по залоговым кредитам достаточно лояльные. Если вы уверены в своей платежеспособности, оформляйте их на разные цели.